小企业已成现金管理蓝海市场

管理会计

       银行开始重视小企业现金管理市场，自然是看中了其巨大的发展潜力。在银行看来，无论小企业怎样发展变迁，始终都需要银行围绕其所属产业链的资金流转及内部运营管理的资金循环提供相匹配的金融服务。

　　目前，我国小企业与小微企业数量已超过千万，占全国企业总数的99%，这个庞大群体的现金管理业务需求一旦被启动，毫无疑问将对银行的客户结构、存款拓展乃至盈利模式产生巨大影响。

　　从银行可持续、协调性发展目标审视，大力发展小企业现金管理业务，对银行经营战略转型有着重大意义，一是能够为银行的无贷户存款拓展提供强力支撑。围绕小企业现金流的全过程提供综合化现金管理服务，可以形成小企业客户资金在一家银行的闭环运作，是拓展小企业无贷户存款最直接和最有效的途径。

　　二是小企业资金管理的需求相对标准化，银行产品开发、升级成本较低，丰富多样的标准化产品在基数庞大的小企业客户群中批量推广，将为银行中间业务收入增长开辟又一广阔空间。

　　三是有望显著提升小企业群体资金管理的电子化水平，进而提升小企业客群对银行的价值贡献。以招行为例，其网银客户平均RAROC（经风险调整的资本收益率）比非网银客户高6.66个百分点，户均经济利润比非网银客户高2.13倍。面对这样一块广阔市场，银行纷纷大举投入也就不足为怪了。但是，如何开拓这片蓝海市场，却也需要银行摸索思量一番。