银行现金管理平台的应用

管理会计

    金融危机以来，企业对现金管理的需求更加旺盛，早已不是简单的收、付款结算服务，银行现金管理服务也应该转变思路，应从单项产品的销售转向提供整体现金管理解决方案，包括提供结算与帐户管理、网上银行、收付款管理、现金集中管理、现金流动性预测、投资管理、融资管理、理财和信息咨询等多渠道银行产品和服务，通过有机的组合，整体打包，帮助企业解决资金问题。

     目前，国内大多数商业银行都推出了自己的现金管理品牌，以品牌化的方式把公司业务中的一些重点业务进行了涵盖，向客户推出统一整合的公司业务解决方案。比如北京银行的“财富1+1公司金融服务”、、交行的“蕴通账户”、浦发银行的“浦发创富”、中信银行的“财富阶梯”等等。

     对企业而言，银行现金管理解决方案帮企业实现了“三高变三低”，也就是将企业的高存款、高贷款、高费用变为低存款、低贷款、低费用，加速资金的周转速度，提高资金的使用效率，为企业的迅速发展提供有效的资金管理保障。例如，（举一例子，北京银行的企业客户，在用了北京银行的现金管理产品后，获得了多少收益，节省了多少财务费用）

    对银行而言，现金管理业务能够强化银行与优质重要客户的关系，带动包括贷款业务、融资业务在内的银企全面合作，其中蕴涵着巨大商机和盈利潜力。同时，银企合作一般非常稳定，既可锁定大客户的存贷款、提高客户忠诚度、稳定优质客户群，又可获取稳定丰厚的中间业务收入，盈利空间和潜力巨大。

    未来现金管理业务的重点发展方程应该是：财务顾问、投资理财的咨询和服务。此外，为企业提供财务风险管理也将成为重要的服务内容，这些都对商业银行的服务能力和专业技术提出了更高的要求，商业银行也有可能要承担企业转移过来的一部分财务风险。当然，与此相对应的，商业银行也将为此获得相应的高收益。

    种种迹象显示，现金管理已经成为商业银行拓展公司业务领域、争夺高端企业和机构客户的新阵地。随着国内现金管理业务的不断发展，各大商业银行现金管理业务开展将日益细化、客户群体日益明朗、专业定位日渐清晰，现金管理业务将处在银行未来发展的重要战略地位。