家庭财务管理：“黄金比例”家庭支出法

管理会计

    在市内某事业单位工作的李梦今年虽然才30岁，却对家庭财务管理有一套自己的“黄金比例”家庭支出法。从20岁组建家庭初为人妻到如今为人母，李梦不仅有一份自己钟爱的事业，家庭也是打理得井井有条。

  “许多女性在结婚以后，都掌握着家庭财政大权，却往往只是简单地把钱存到银行，不会合理地为家庭资产增值。”李梦说，对于感性思维为主的女性来说，一定要打破女性思维，提前为家庭资产做好基础框架规划和资产全面配置。

  “其实，理财的高收益肯定伴随着高风险，所以要想让家庭资产实现稳健的增值，一定要掌握好家庭支出的‘黄金比例’。”李梦的黄金比例很简单，在10年的婚姻生活中，她已经总结出家庭支出的规律，并划分为5大支出项目：日常开支、子女及个人教育、投资、奢侈消费、家庭备用金。

    而这5大项家庭支出项目，李梦已经按照每月开支规律，分别划分为家庭支出的30%、15%、30%、10%、15%。“例如日常开支一项，包括1000元饮食、3500元房贷和1000元交通等，按照制定的黄金比例，我们家庭日常开支每个月就是5700元左右，这也是基本吻合的。”李梦说，这个黄金比例基本上按照她和她丈夫的每月收入情况制定的，两人每月收入约1.6万元，另有公积金3300元，总收入约1.9万元。

  “当然，这个比例只是我总结的一个规律，每个家庭的情况不同，比例当然也不一样，但我之所以要列出黄金比例，就是要防止我在生活中出现跟风理财的现象，造成家庭支出的盲目损失。”在投资领域，李梦还会再一次分割黄金比例，将投资支出分为储蓄、理财产品、基金、股票等。

    而在子女教育和个人充电的考虑上，每个月2700元的开支，李梦除了为正在上幼儿园的孩子支付学杂费等，还有意识地将剩余部分储蓄起来，计划在年底为自己“投资”一个财务管理培训课程，“除了孩子的教育，现在对自己的增值也必不可少，才能为自己未来职场升职积蓄能量。”

    针对李梦的“黄金比例”家庭支出法，市内一家股份制银行的理财师则表示，对于现代家庭理财，理财师更为建议资产配置的方式去规划家庭支出，而李梦的这个方法就是朴素的资产配置理念。理财师同时表示，家庭理财中必须重视预留计划外的支出，以备不时之需，例如李梦针对支出预留了家庭备用金一项。但需要提醒的是，李梦夫妻虽然正值青壮年，但不可忽视家庭和个人的保障需求和支出，可适当增加意外险、重大疾病险、养老保险等基本的商业保险支出，为家庭实现长远稳定收入提供保障。