引领互联网时代的银行变革

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       互联网的产生与发展，不啻为一场划时代的社会革命。它以海量的信息和全新的通讯方式，在突破时空界限的同时，深切介入并改变着人们的生活与工作，并以势不可挡的力量席卷金融领域，促进金融电子化的不断深入。

　　作为金融领域风向标的银行业，自此打开了营销与服务的全新格局，走上网上银行的发展道路，并不断地探寻着互联网与银行业务的最佳契合点。

　　从1996年中国银行正式投入开发网上银行系统建设至今，中国的电子银行发展不过经历了短短16年的历程，却已经成为不可替代的存在。纵观这短暂而迅速发展的16年，我们可以发现，网上银行的发展经历了特征鲜明的三个阶段：

　　第一阶段，从1996年到2000年，银行借助互联网的载体承担部分银行服务信息的传播功能，彼时，由于网络信息安全技术的局限、国内相关法律法规的不健全以及监管壁垒等原因，互联网银行的交易属性并不明显；第二阶段，从2001年到2008年，国内主要银行开始致力于传统银行柜面业务的网络移植，并取得了突破性进展，这个阶段网上银行的交易属性突显出来；第三阶段，在传统银行的绝大部分业务均已成功得到移植，网银的柜面业务替代率达到了相当高的比例的前提下，从2009年开始，国内各大银行开始将网上银行发展的着眼点放在服务与营销上面，自此开始了网上银行的全面创新。

　　这三个阶段，从不同层面诠释着网上银行的蓬勃生命力。

　　试水互联网

　　这要从上世纪九十年代说起，那时，互联网对于大多数中国人来说，还是一个新鲜的概念，几乎没有人想到，未来有一天自己只需要通过在电脑上轻触鼠标，便能实现资金划转或者商品交易。

　　面对国内银行业尚未涉足的领域，各大商业银行承担起拓荒者的角色。从1995年10月全球第一家网络银行“安全第一网络银行”(Security First Network Bank，SFNB)在美国诞生之后，中国的银行业就开始快速跟进，并实现了中国式的创新。1996年，中国银行开始了网上银行的开发，第二年便在网上开始了简单的银行上网的服务，而招商银行也同时间推出了日后让其名声大噪的一网通服务。

　　当然，此时网上银行承担的主要功能还是银行业务信息的发布，它能为客户提供的服务，也仅限于简单的余额查询等功能。