建行结构调整显成效 风险管理能力显著提升

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       近年来，建行一直保持审慎稳健的风险偏好，通过不断优化风险管理体制机制，完善风险政策体系，调整信贷结构，强化基础管理，全面风险管理能力得到显著提升，保障和促进了业务健康发展，资产质量和经营业绩在大型银行中位居前列。季报显示，截至2012年3月31日，建设银行资产总额突破13万亿元，达13.28万亿元，较上年末增长8.11%；不良贷款余额较上年末减少2.24亿元至706.91亿元，不良贷款率较上年末下降0.05个百分点至1.04%。

　　建行的风险管理水平得到了国内外投资者和媒体的充分肯定，继获得《亚洲风险》“2011年度中国最佳风险管理银行”后，2012年4月又获新加坡《亚洲银行家》杂志“中国最佳流动性风险管理银行”奖项。监管部门和外部机构对建行的风控水平也给予好评。

　　结构调整显成效，潜在风险得到有效管控

　　近年来，建行自觉贯彻落实国家宏观调控政策，着力推进信贷结构调整。据介绍，该行近年来为优化信贷结构做了大量颇有成效的工作。例如，从行业、区域、客户、产品等维度进一步细化“进、保、控、压、退”信贷政策要求，统一全行风险偏好，发挥各区域比较优势。该行还通过充分运用风险限额、经济资本等工具，细化底线和审批指引、明确信贷准入退出标准，从源头对风险进行主动的选择和取舍。

　　信贷政策的良好执行，促进了全行信贷组合的不断优化和资产质量的平稳向好，经受住了市场波动的考验。据介绍，2011年，该行实现主动信贷退出1037亿元（非不良贷款），腾挪出信贷资源用于培育新的利润增长点，进一步巩固其基础设施贷款、个人住房贷款市场领先地位，小企业、民生、涉农、信用卡等新兴业务领域得到快速发展。

　　今年以来，该行致力于提高风险的监测、预警和应对能力，依托授信业务监测系统和对公预警客户跟踪管理系统等平台，逐步建立起覆盖全流程的风险监控体系，对民间高息借贷、钢贸类客户、造船业、担保机构等高风险领域下发预警提示，提前主动化解风险，做到了洞悉全局、未雨绸缪、防患未然。

　　基础管理上台阶，全面风险管理能力显著提升

　　稳健的银行一定要有稳健的风险管理体系做后盾。该行以推进实施巴塞尔新资本协议为契机，持续夯实全面风险管理基础。

　　据介绍，该行实施新资本协议总体规划各个项目建设基本完成，内部评级基本覆盖全行所有客户；已经完成了20个现有系统的改造、6个新系统的建设，组合风险管理系统、金融市场业务风险管理系统、操作风险管理信息系统等相继上线，已搭建起全行风险管理的综合平台。该行还通过建立数据质量管控机制，制定操作风险损失数据管理制度等，大大提升了数据基础管理水平。

　　近年来，该行结合业务发展实际和管理需要，抓住关键环节强化管理，促进整体风险管理能力提升，许多方面都走在了国内大型商业银行的前列。据了解，该行已率先制定了国别风险准备金计提制度，对境外的信贷资产和债券投资开展国别风险减值计提；在国内同业中率先对授信类和理财类表外业务计提减值准备等。该行还积极推进业务持续性体系建设，不断完善应急预案并组织开展演练，业务持续性管理处于国内同业领先地位。

　　直面严峻经济形势，加大重点领域风控力度

　　近年来，该行在严控产能过剩、政府融资平台以及房地产行业等重点领域信贷投放方面做了大量工作。例如：成立了专门的审批团队，通过细化名单制管理、严格准入标准、加强审批把关，使重点领域风险得到有效控制。2011年末，该行产能过剩行业贷款余额比上年末减少16亿元，房地产开发类贷款为新增五年来最低，政府融资平台客户数和贷款余额稳步下降，客户结构、担保状况得到显著改善。

　　今年以来，面对复杂严峻的宏观经济形势，该行多策并举，有的放矢地做好房地产开发贷款和政府融资平台贷款风险的防范工作。首先是统一了风险选择策略，围绕国家经济结构调整方向和区域性发展规划，结合本行自身优势，制定全行信贷政策，突出管理重点，强化资本导向，提升信贷经营能力。该行还适时重检行业信贷政策，针对国家产业政策及市场形势的变化，及时开展有关行业信贷政策的重检，提高信贷政策的适应性和敏感性。

　　针对经济下行引发的突发风险事件，该行深入风险分析、持续风险提示、强化风险预警，通过“解剖麻雀”，举一反三，总结风险特征，及时提示全行。一季度末该行房地产开发贷款余额较年初减少23亿元，同比少增100亿元。与此同时，减值准备对不良贷款率继续上升，达250.65%，较2011年末提升了9.21个百分点，保持了一贯的稳健经营风格。

　　今年以来，该行还不断加大内控管理力度，深入开展案件专项治理活动，强化问责，进一步转变工作作风，内控措施进一步完善，到目前为止未发现员工作案行为，未发生重大经济案件。