支招：如何防止金融诈骗

管理会计

       这一周，我已经又多收到了两个提醒，让我一定要提高警惕保护自己的投资不要被骗。爱荷华州一家中介公司的倒闭，可能让客户资产损失了2亿2000万美元，而左治亚州的银行家则因挪用1700万美元被起诉。

　　去年，全球曼氏金融让投资世界感到震惊，它显然想用客户资金来掩盖风险赌注但变得越来越糟糕。该公司一直处于聚光灯下，但是事实是前新泽西州长及高盛合伙人乔恩·科尔辛（Jon Corzine）曾经是公司的首席执行官，并且作出了风险赌注的决定，这也就使得公司以及科尔辛本人处于政治和监管的尴尬局面中。

　　这些丑闻比伯纳德·麦道夫（Bernie Madoff）的庞氏骗局和艾伦·斯坦福（Allen Standford）的CD诈骗规模要小的多，但是仍然值得我们去了解，以保护自己不会失去储蓄。

　　爱荷华州雪松瀑布的百利金融公司是在百利金融集团的名义下经营的，提出关于破产的第七章申请（这意味着公司处于清算过程中，且无意重组），而监管机构不能对2.2亿美元的客户资金做出解释。

　　左治亚州的银行家奥布里·李·普莱斯（Aubrey Lee Price）被控从左治亚州艾莉市的蒙哥马利信托银行挪用1700万美元，被联邦存款保险公司于7月6日查获。银行存款已经被转移到左治亚州的莫尔特里的里斯银行。据美国证券交易委员会的报告，普莱斯从超过100位投资者手中筹集了约4000万美元，这些投资者大部分来自左治亚州和佛罗里达州，通过出售其投资公司成员的利益来获利。像麦道夫一样，他向投资者发布公司始终有积极回报的信息。

　　这两个案例都有一些离奇的色彩，百利金融集团的首席执行官企图自 杀，而普莱斯在佛罗里达州的基韦斯特消失，至今仍在潜逃。他们还强调为什么美国人对金融机构失去了信心。正如爱德华多·波特（Eduardo Porter）在《纽约时报》中所写的（文章名为“传播企业贪污的祸害”），“金融业的不当行为不再令美国民众感到惊讶。只有大约五分之一的人还对银行抱有信心，从盖洛普民意调查的数据来看，如今只有2007年水平的一半。”

　　因为过去三年对金融欺诈的投诉上升了35%，这里有6种防止诈骗的方法。

　　1.不要在商品期货和外汇期货经济账户投资，比如全球曼氏金融和百利金融集团。期货和大宗商品经济公司不履行破产申请保护。这与证券投资者保护集团（SIPC）大部分成员的零售经济公司不同。当SIPC的成员破产倒闭了的时候，你的现金和持有的该公司的证券最高有50万美元是可以得到保障的，其中现金最高保值为25万美元。SIPC涵盖了大部分类型的证券，比如股票、债券以及共同基金，但是不包括期货，有限合伙制和固定年金合约。请记住，SIPC并不能对你因市场价值下降所造成的损失提供保障。

　　2.不与不愿意讨论投资策略的投资顾问合作。麦道夫因不愿意向可能成为投资者的人们透露其投资策略而闻名，因为那些是所有者信息产权的资料。财务顾问不用公开他所做出的每一笔投资的原因，但是他们应该向你公布投资政策，并鼓励你对投资策略做充分的理解。

　　3.不要选择希望控制住投资过程中每一个方面的投资顾问。聘请财务顾问时，要注意三个部分：咨询，交易，以及确定管理人职务。在麦道夫的案例中，他拥有所有三个因素，但是在大多数的公司中，至少有一个环节是被分开处理的，允许第三方监管制衡。在普莱斯的案例中，客户直接投资进咨询公司，而不是存入一个经济账户中，这又是一个危险信号。所以，举例来说，如果你聘请的是一位只付费的财务顾问，那么一定要确保你的资金是由经纪公司，如富达或嘉信，所持有。

　　4.谨防使用不了解的审计师。向顾问询问审计公司的名称，并询问你的会计师事务所和在城里的朋友，问他们是否曾经听说过这家公司，或者是否知道这家公司审计师的声誉如何。非常奇怪的是，麦道夫经营了一个看似庞大的业务，而几乎没有人真的听说过他家的审计师阵容。

　　5.在任何市场中都要对主要的回报持怀疑态度。也许质疑回报是很疯狂的，但在麦道夫的骗局中，这却是一个巨大的危险信号，他从未有一个月是亏损的，而他的回报总是与生产相一致。这同样也存在于普莱斯的案例中，无论市场条件如何，他总是赚钱。

　　6.寻求第二意见：如果你的内心深处认为存在问题，那么就去寻求其他顾问的第二意见。或者你可以相信自己的直觉，转投另一家公司。