信贷风险管理的环节

天堂里的猫

　　信贷风险管理贯穿于贷款政策的制定、客户的选择，直至贷款的收回及有问题贷款的识别和处理的整个信贷业务过程中。信贷风险的管理既应审慎，也应具有前瞻性。

　　世界银行的专家认为，信贷风险管理包括以下三个方面：

　　1．正常风险管理

　　正常风险管理指的是在正常情况下的信贷风险管理。信贷风险管理的常规程序应包括以下环节及内容：

　　(1)界定目标市场；

　　(2)制定贷款政策与业务操作规程；

　　(3)建立与客户的信用关系并予以分析、审查；

　　(4)加强文件与支付的管理；

　　(5)加强对于资产组合的管理；

　　(6)监测并识别各环节潜在的风险。

　　2．补救性风险管理

　　补救性风险管理强调对在资产组合管理过程中遇到的问题进行矫正。包括对有问题贷款的预警信号的识别以及对于有问题贷款的处理。

　　3．组织与人员管理

　　组织人员管理主要包括以下内容：

　　(1)组织机构与组织体系；

　　(2)人员的充足性；

　　(3)人员的连续性；

　　(4)教育和培训。

　　这些活动旨在促进工作人员素质的提高，以便能在风险管理中很好地发挥积极作用。