什么是可调利率抵押贷款(Adjustable Rate Mortgage)？

立信CMA.

可调利率抵押贷款，又称为利率浮动抵押贷款，是一种利率浮动的抵押贷款。这意味着百分比利率根据一个指数浮动，无论市场如何变化，它都会使贷款人受益。计算利息的指标基本上有五种可调利率抵押贷款利率。这些利率包括：固定期限国债（CMT）、第11个地区资金成本指数（COFI）、12个月国债平均指数（MTA）、全国平均合同抵押贷款利率和伦敦银行同业拆放利率（LIBOR）可调利率抵押贷款具有灵活的利率。对于无法承担固定贷款风险的金融机构来说，可调利率抵押贷款是一种常见的解决方案，例如仅由客户存款提供资金的银行，或向没有信用记录的人提供贷款的贷款公司，或要求相当大贷款的银行。可调利率抵押贷款对借款人来说不一定是一个糟糕的安排，只是一个风险更大的安排。在指数下跌的情况下，借款人最终可能会比他支付的少定期抵押贷款。事实上，可调利率抵押贷款是加拿大、英国和澳大利亚银行提供的最常见的抵押贷款类型。在这些国家，短期贷款可以是固定的，但任何超过10年的贷款或抵押贷款通常都会采取可调利率抵押的形式可调利率抵押贷款通常有一个收费上限或限制，它可以控制利率的频率或终生变化。例如，可调利率抵押贷款的最高限额为每年2%，或在抵押贷款有效期内总额为6%。这可以保护借款人，同时另一种形式的借款人保护是采用混合可调利率抵押贷款，即利率只有在一段时间后才会浮动，大约一年左右，这给了借款人调整生活方式的机会，以应对利率变化，而不会产生任何重大后果。