信贷风险管理系统

天堂里的猫

　　信贷风险管理系统就是通过对贷款的风险实施量化管理，控制贷款的风险，实现贷款的安全性、流动性和效益性。信贷风险管理系统由以下内容组成：

　　1．企业信用等级评估

　　借款企业信用程度高低，直接对信贷风险产生很大的影响。通过对企业信用等级的评估，对借款企业进行风险评估，来测算借款企业信用对贷款风险的影响程度，这是信贷风险管理的重要一环。企业信用等级的评估内容主要包括借款人(单位)领导素质、履约情况、经济实力、资金结构、经济效益和发展前景等方面。贷款调查人员或经贷款行认可的评估机构对借款人进行调查评估后，应撰写总评估报告，对借款人进行综合评价，评定借款人信用等级，经初评后填写借款人信用等级认定表，然后根据企业信用等级确定相应的信用等级系数。

　　2．贷款方式、贷款期限、贷款形态的风险测定

　　3．贷款风险度测算

　　4．贷款风险保障机制

　　建立贷款风险保障机制的重点，是建立贷款不同阶段的管理岗位责任制，实行审贷分离。在贷款前期调查阶段，重点进行借款人的信用分析或者借款项目评估，确定借款人信用等级系数，测算贷款风险度，提出贷款意见；在贷款审查阶段，主要验证贷款风险度，确定贷款方式，对贷款的基本情况进行审查，努力将贷款风险控制在最低限度之内；在贷款决策阶段，管理人员在充分听取各方面意见之后，最终审批贷款；贷款发放之后，贷款检查人员要监测贷款资产质量的变化，加强对贷款资产的管理和清收处理，并及时向有关部门通报贷款资产风险情况，定期测算和分析全部贷款资产的风险度。只要贷款各阶段、各岗位的人员相互配合并相互监督，建立起自控、互控、监控三道防线，就能有效地防范贷款风险。