不实际高指标阻碍银行业良性发展

管理会计

   近年来，在国家宏观经济调控、紧缩货币政策下，银行为了支撑年增长不低于30%的经营业绩，收费各显神通；一些银行受制于资本充足率，贷款无法放出时，便在存款上下工夫，高息揽存、违规吸储、中介转存、点数返利等招数应运而生，这在某些银行中渐趋疯狂，于是逐步规范的银行存款市场被再次打破，而社会上的金融犯罪也沉渣泛起，银行业“外防诈骗、内控风险”的形势可谓十分严峻。

   我认为，不切实际的高指标，“谁强打谁”的经营思路，“开源收费”等，是当前阻碍银行业良性发展的主要问题。

   中国的银行，虽谈不上是绝对的垄断行业，但政府的政策扶持尤其是利率尚未实现市场化，行业进入门槛犹存，使得银行较之其他行业而获得厚利。渐渐地，银行自认为可以保持这样的盈利增速，于是全然不顾经济发展的现状、区域经济的现实，银行管理层靠着惯性思维设计高指标，以及对于存款的各类指标压力，向一线层层传导。于是不论搞营销还是做柜台操作的，都有指标任务要考核，有些连门口的保安都分配了指标。

   而一些银行分支机构的高管，为了自己的政绩，也会绞尽脑汁在市场上搏杀。年初制定指标之后，还要月月加码，隔三差五地搞些“营销攻坚战”。于是基层一线因着这些目标、任务、计划和指标，经常无视制度规定而违规、违法操作，服务收费是杀鸡取卵、寅吃卯粮，产品捆绑销售，对新客户推开户套餐等，使客户接受被动服务。

   银行业不讲规则的恶性竞争，脱离现实的“超常规发展”，对经济、对社会、对客户、对银行自身，都将产生十分不利的影响。

   首先，不切实际达成的高指标，扭曲了银行业发展真实的一面。包括信贷投放量、国民储蓄率、社会信用总量、国民收入分配、企业资金状况等，这些直接影响着宏观决策和一些经济政策的制定。

   其次，在经济发展速度确定的情况下，经济总量是个定数，高指标压力下，各家银行的拼抢，不但打乱了市场的规则，抬高了银行做市场的成本，更为社会上蠢蠢欲动的不法分子提供了金融诈骗的温床。

   再次，高指标压力下的银行间竞争更为激烈。一些不正当竞争手段的运用，在抬高银行业务成本的同时，也吊高了一些客户的胃口。为了高收益，极个别客户“配合”银行违规操作，或者“全盘托出”——将自己的资金、资产交给银行人员代为操作，这不断引发银行与客户之间的纠纷，加大了银行内部控制风险的难度。

   此外，银行在高指标压力和“谁强打谁”的想法之下，各家银行除了考核季度末、年末时的点数外，还月月分析比较，周周排行榜上墙，搞得员工诚恐诚惶，压力大增，使得银行员工队伍极不稳定，尤其是做市场营销的人员，流动性大，短期行为突出。有的员工为缓解自身压力，想方设法跳出基层去机关，逃离一线调到中后台部门。

   我认为，在我国经济结构转型、金融创新，以及中国银行业完成股改上市、尚待企稳的今天，银行要切实端正自身的经营方向，重塑稳健的百年老店形象，而绝不能为了不切实际的高指标，重蹈某些企业走街串巷、电话骚扰、上门推销，销售时好话说尽、退返时苛刻刁难的“跑街”形象。

   与此同时，监管部门也应有超前、敏锐的观察能力，来规范商业银行的经营行为，指导商业银行的创新思路，不论银行机构大小，将银行违规的苗子消弭于监管之中。