理财经理：那些年，我与理财不得不说的那些事儿

走遍中国二

　　楼主一直在第三方理财机构工作，工作职责就是给理财者提供合适的理财产品，算是一个准资深理财经理，之前身边很多朋友问楼主，能否推荐一些好的理财产品？我勒个去，楼主发现很多人至今还不了解理财的意义，只是看到别人理财，就盲目的跟从，今天就想对现在市面上的理财产品简单的给大家介绍一下，希望对大家有帮助。

　　目前市面上最合适于老百姓大众的理财产品莫过于银行理财（保本型），保险（存款型），基金（部分保本），股票（不保本），P2P（网络借贷平台）等等，由于期货，外汇，艺术品和信托等起点高的我就不一一列举和说明了。

　　首先说说人民币理财，基本最低5万起，利息年收益率4.5及以上，期限最长也就半年左右，这种理财只适合短期理财的朋友，因为是保本，所以利息也比活期强点，再加上起息日和到帐日需要时间，所以我建议朋友适当或少量购买，后期还涉及到回款后的处理。

　　其次是保险公司的万能险、分红险，如果家里没有上保险，可以建议购买1-2种，千万不可用于理财，因为收益很低很低，保险就是用于在遇到风险时保护自己，基础的大病险和意外险就可以了，没必要买很多这种产品理财。

　　至于股票基金，炒股的人没有几个是真正赚了大钱的，别跟我说什么巴菲特，人家那个是价值投资，投好几十年，团队操作，信息通畅，咱们小散户根本比不了。最后被套的都是散户，中国没有几个不内幕交易的，只是没抓到而已，不信你就去试试，除非你有可靠消息，不然建议你只分配10%-30%的无用资金炒着玩吧，至于股票基金，永远是涨的比股票少，跌的比股票多，何苦呢？

　　最后，楼主我强烈推荐一下P2P网络借贷平台，这个新生事物其实早就有了，但是直到今年才算真正做出声响，银行都开始关注了，有人可能接触过，简单的说，就是一个网络平台，你可以在上面借钱，也可以理财，利率都比银行高不少，但是都比银行拿钱快还方便。这里面涉及到风控的问题，建议大家在选取这种平台时候，一定要关注他的背景，不要一看利率高就进去了。

　　楼主之前曾去一个代表公司——宜信视察过，他们成立7年，一直做线下，去年起关注网络借贷市场并成立了宜人贷网络借贷服务平台，今年推出了自己的理财产品“宜定赢”，3万起投，10%年利率，封闭期一年，有人一看就会说，这么高！比信托都高，没错，收益算是很高的，而且封闭期只有一年，安全性也可以，想要赖账，除非宜信倒闭，但是一旦宜信倒闭，那么借贷市场就会动荡，到时政府都要出来管制才行。目前楼主我一直关注并购买，也推荐给大家尝试。

　　再次，投资者还应该考虑理财产品的流动性。如果购买较长期限的理财产品(如18个月、36个月)的客户，要注意这种产品是否可以提前终止(赎回)或交易，要缴纳多少比例的手续费，银行是否提供质押，确保在发现更好的投资机遇，或者缺少短期流动资金时可以及时变现。最后，如果理财产品的期限较长，还应该考虑利率风险。如果未来银行利率上涨，新出现的理财产品一般会提供更为优厚的收益，而原先的理财产品可能就不会那么诱人。