节后理财支招三步走

管理会计

第一步：仔细盘点留有余地　　

      后理财要做的第一件事也是最重要的一件事就是对过节期间的支出、收入进行认真盘点。理财专家表示，今年过年较早，许多人在年前年中都十分“匆忙”，没有进行计划性地安排甚至消费，至于支出、收入更是一本糊涂账。因而，节后要耐心地总结一下：花了多少钱、进了多少款、还有多少剩余。　　

      对于那些“花钱控制力较弱”的消费者，做总结盘点尤其重要。因为这些人经常控制不住自己的消费欲望，导致假期里过度消费。到了节后，如果不对资金进行盘点、不对财务进行合理规划，很有可能面临短期财务危机，甚至出现一段时间内“揭不开锅”的现象。　　

      理财专家提醒，节后市民应当将自己在节日期间的开销、剩余资金、各类还款、未来一段时间内的各类开销进行小结，明确财务现状。更重要的是，当前经济形势较为复杂，不确定因素较多，各行各业面临的情况也不太一样，市民应当对未来的收入预期打出一定的保留量，不要将弓拉得太满，以顺利度过大量消费后的资金“真空期”。　　

      仔细盘点后，如果发现资金缺口较大或者出现资金周转不灵的前兆，市民应当通过一些理财小技巧度过这段时期。例如，今后一段时期内尽量使用信用卡，以延迟现金需求。在周转不灵又需要一定资金的情况下，可典当房产、汽车、贵重首饰等，获得流动现金，解燃眉之急。　　

第二步：对账还钱早做打算　　

       盘点完成之后，市民就十分清楚自己财务现状了，而在信用卡深入人心的当下，还信用卡的“欠账”将成为许多市民节后的首个重大支出，因此，市民应早做打算，避免因忙碌而遗忘，造成罚息等经济损失，还影响信用。　　

       出于方便、理财等多种因素，信用卡透支消费已成为春节这类长假的主流消费方式之一。统计显示，在大城市，长假期间消费至少有30%以上是刷卡买单的，而这之中又有近一半是通过信用卡实现的。欠钱是要还的，不然就会被银行罚很重的利息。然而，数据显示，长假过后经常是信用卡逾期还款的高发期，最多的原因是节后事太多、太忙忘记还款，还有一部分是消费过度，无力支付。　　

       理财专家提醒消费者，应在节后通过银行网站等方式及时查询自己的消费情况，做到心中有“账”。特别是在境外、异地刷卡消费的持卡人回津后，应核对自己账单的明细项目，确认所有的消费都是自己的，没有可疑的消费记录。　　

       由于还款日都是固定日期，持卡人应当在此前把透支的钱及时还上，否则将被处以万分之五的罚息。如果现金流出现问题，可以暂时只还最低还款额，这样虽然会被银行收利息，但不会影响信用，一旦现金足够了，赶紧全部还清。　　

       除了在钱的方面要提前打算外，持卡人还应当在时间上也早做打算：节后往往是还款高峰，柜台前经常排长队。银行人士提醒，还款方式有多种多样，不一定要去柜面。持卡人可以绑定信用卡与借记卡，实现自动还款;也可通过网上银行划转资金还款;还可通过银联ATM机还款。目前本市还有“柜面通”业务，也能帮助持卡人轻松还款。此外，许多银行在假期里都推出了有奖刷卡活动。因此，在长假期间刷卡很多的持卡人，要多留心发卡行或相关合作伙伴的优惠或者送礼活动，不要错过礼品或赠品。　

第三步：制定计划投资增值　　

       扣除要还的钱之外，如果还有节余，市民就要着手进行新的投资理财计划了。事实上，经过了前两年，许多投资者都认识了投资市场的魅力和风险。加上近一段时间，国际金融环境较为动荡，世界经济存在着许多不确定的因素，国内股市、理财市场等各方面都有较大的变动。市民更是需要结合个人和家庭的各项收支情况，重新对手头的资金进行一番梳理以及对未来进行一番合理的规划，挑选合适的理财产品，达到收益最大化。　　

       理财专家表示，投资者在新的一年应清楚自己的投资目标。风险承受能力偏弱的个人或者家庭，可以考虑进行较为稳妥的投资，如储蓄、国债、基金定投、购买保本型理财产品以及投资安全度较高的债券型基金等等。