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标题: 高傅——家庭理财CFO [打印本页]

作者: 管理会计 时间: 2012-7-9 14:47
标题: 高傅——家庭理财CFO
郭树清：低收入者不宜进股市富人险可保全巨额资产能喝能赚钱期酒市场推新品年末理财长短混搭信心是投资制胜前提网上支付有优惠窍门 Q：高傅提倡的理财观念或理财模式是什么？

　　提到理财，大多数人的反应不是投资就是理财产品，这是目前普遍存在的一个理财误区。其实整个理财过程能否成功实施，目标和策略是最重要的，产品是次要的、是个工具。

　　理财是一门系统性、工程性的学科，它不是简单的投资和产品配置。我会把理财比作企业的经营管理，经营企业时我们会做5年到10年的战略计划，也会做一年的财务预算。日常管理时，我们会关注实际经营和预算是否有出入、经营环境是否改变等等。这些经营企业的理念和经验都应该用到家庭理财上，所以我会把顾问式财富管理公司比喻成客户家庭理财的CFO。

　　高傅CEO 朱燕（Juliet Zhu）

　　Q：家庭理财CFO是个很独特的概念，家庭财富管理过程中为什么要强调CFO这个角色？

　　在家庭理财过程中，很多人因为没有承担起CFO的角色、没有合理的理财规划，可能先前积聚了大量财富，但最终沦落到破产的境地，这类例子在名人中也是非常多的。拳王泰森在他的职业生涯中积累了很大一笔财富，但他退役后不久就将财富挥霍一空。这是因为泰森没有做好消费和支出的规划，从而导致破产。还有如明星钟镇涛，他在香港楼市处于顶峰时，以短期借款方式炒楼。97年亚洲金融危机，香港楼市下滑，所购项目大幅度贬值。由于他的投资规划失败，过多地将资产配置在房产，同时负债比例过重、负债成本太高，最终导致资金链断裂，个人欠下巨债、宣告破产。

　　Q：我们需要从哪几个方面进行理财规划？

　　如果把理财当成一门学科，那么消费和支出规划、投资规划、负债规划、养老规划、教育规划、遗产规划、现金流量规划和保障保险规划就是这门学科的支柱，我们需要对这八个方面进行正确、合理的规划。

　　Q：作为客户家庭理财的CFO，高傅会为客户提供哪些专业的理财规划？

　　首先，我们会帮助客户明确自己家庭理财的目标是什么，确定了长期、中期、中短期的财务目标后才能制定理财策略。在策略制定过程中，我们会关注一些外部环境和因素来帮助决策，比如家庭目前所处的状态，比较年轻的成长型家庭，和拥有一定财富基础的成熟型家庭，两者对于理财的关注点是不同的。同时，也会关注当前的经济环境，因为这会影响最终资产配置的决策。在确定整体策略后，再细化一些具体的目标，比如预期的回报率、投资的期限和可承受的风险等等。在这些框架下，我们会做一个大类的资产配置，然后在各个大类中找寻符合策略的产品，进行后续跟进和持续性的服务。可以说，帮助客户定位自己的理财目标是我们的服务特色。

　　Q：高傅在中国市场有哪些优势？

　　财富管理在中国市场是一个比较新的行业，高端的财富管理在中国也只有4、5年的历史。我们从财富管理体系比较成熟的澳大利亚直接引入品牌，把这套理念和体系直接带到中国。另一方面，中国的投资者和消费者都具有非常宽广的国际视野，能接受我们这套正确的理财观念和模式。在这样一个新兴环境下，高傅是非常有优势的。所以我也会告诉自己、告诉高傅的员工，只要我们踏踏实实地把正确的理财观念和服务模式提供给客户，我相信客户自己能清晰地把握方向。

　　Q：除了一对一的顾问式服务外，高傅还会通过什么形式的活动和机会，把理财观念和服务提供给客户？

　　我们在2010年创立了高傅财富俱乐部，我们的客户基本都是俱乐部的会员。在这个平台上，客户可以享受到专业的理财服务。同时，我们希望高傅的客户能够“理财富更品人生”。高傅财富俱乐部也是一个很棒的交友台，拥有相近梦想、生活状态的人很容易产生共鸣和碰撞，会在这个平台上找到志趣相投的朋友或是事业上的伙伴。

　　Q：听说胡润也是高傅的客户？

　　是的，胡润也是俱乐部的会员之一。当胡润接触到高傅后，认为我们提供的一整套源于国外的财富管理模式非常符合他个人的需求，所以他很容易接受我们的服务理念。胡润是个非常喜欢交友的人，通过高傅俱乐部这个平台，他有更多机会去了解中国的财富市场和财富人士的想法。我们很多会员也在高傅俱乐部结识了胡润，和他成为了好朋友。

　　Q：高傅这个品牌进入中国的时间并不长，对中国客户来说高傅还是个比较陌生的名字，在这样的背景下，你对于高傅在中国市场的成长有些什么规划？

　　我们长远的目标，是把高傅做成一家顾问式财富管理的百年老店。北美和澳大利亚的行业历史到目前有四五十年了，这个行业也朝着越来越健康的方向发展，经济发展的规律是一样的，我相信，中国市场也会走上这样的道路。

　　Q：中短期目标呢？

　　我们希望消费者能认识高傅这个品牌，了解高傅的经营模式和服务特色帮助客户明确自己的理财目标，做出正确、合理的理财规划。

　　正如Juliet所说，理财如同经营企业，扮演着家庭理财CFO角色的高傅为客户规划、管理家庭财务，帮助客户实现自己的财富梦想。我们相信，高傅的经营理念和服务特色将被更多中国客户认可，高傅也会在充满机遇和挑战的中国市场上不断发展。

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