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标题: 第三方支付ＰＯＳ非法套现取证艰难 [打印本页]

作者: 管理会计 时间: 2012-8-9 10:31
标题: 第三方支付ＰＯＳ非法套现取证艰难
第三方支付平台发放的POS机成套现者新宠银行风险难控

近期，各类移动支付、手机刷卡的广告正铺天盖地而来，电梯里、地铁上，随处可见触手可及的智能生活。但是，越来越方便的刷卡支付方式也正让大笔资金流动处于难以监管的状态。

截至6月底，全国已有196家公司拥有了合法的“第三方支付牌照”，其中包括广为人知的支付宝、拉卡拉等等。就在这些企业全力跑马占地时，它们手中发放出的POS机非法套现犯罪也正在迅速增加。记者从北京警方了解到，短短两年间，警方起获的涉嫌非法信用卡套现的POS机中，由第三方支付公司发出的比例已从不足5%上升到接近40%。这些POS机游离在正常的银行风险监控范围之外，警方即使查获了嫌疑人，取证过程也极为艰难。

被查POS40%来自第三方

“第三方支付”的运作方式已经早为网购达人们熟悉：顾客在网上商城选购商品，在支付宝之类的第三方平台上开设账户支付货款，由第三方通知卖家货款到达、可以发货；货物送到后，买方检验完毕，再通知第三方平台付款给卖家，第三方再将款项转至卖家。

警方发现，实施信用卡套现的人正是借用了这样的模式，将信用卡内的额度存入“第三方支付平台”的账户，然后提取现金，或是用信用卡购买“自己人”的商品套现。今年5月17日，市公安局经侦总队联合各商业银行集中打击POS机非法套现。行动中，共打掉23个团伙，抓获53名嫌疑人，查扣了55台POS机。但令在场民警和各商业银行代表意外的是，其中21台找不到主人，百般查找却不知是由哪家银行发放的。警方历经一番周折，经过再三仔细核查，才陆续查找到它们的发放企业：原来是易宝、汇付天下、拉卡拉等第三方支付企业。

经侦总队一大队副大队长刘晓宁说，第三方支付公司POS机收单是一项新兴业务，各个公司急于占领市场，短时间内还来不及考虑风险问题。“其实我们查出的21台POS机并非这些公司直接发的，而是他们把机器发放的业务委托给代理公司负责，这些代理公司更急于做出业绩，所以对申领者的资料审核和自身条件都不严格把关，甚至有的申请地址都是虚假的。”

警方于2010年的一次打击行动中，查获了23台涉案POS机，其中只有1台由第三方支付公司发放。短短两年间，第三方支付企业涉案的POS机所占比例提高了约35%，并且还有继续增加的趋势。

非法套现亿元只是小角色

“现在我们查获的POS机套现的案子里，最大的刷卡金额大约10亿。差不多随便一台POS机，刷过的金额都要超过亿元。”刘晓宁说。

据介绍，被套出的资金如果在使用中出现纰漏，资金链哪怕是暂时断裂，很快就会出现大问题。如果提供POS机的犯罪嫌疑人短时间刷出大量额度，取出现金后突然“人间蒸发”，银行只会向持卡人追讨，将势必使得持卡人陷入万劫不复的境地，一旦持卡人无力偿还，又将使得银行面临巨额损失。

警方发现，在信用卡套现犯罪链条中还有一个重要环节：养卡。嫌疑人持有多张信用卡，在很长一段时间内，各个卡之间“拆东墙补西墙”，每张卡都在规定时间内显示正常还款。长此以往，根据银行使用信用卡的规定，持卡人的信用额度会逐渐提高，而养卡人会在每一个提高额度的时间点内，及时向银行提出申请，而且基本都会获批。一段时间之后，被“养”的卡自然越来越“肥”，一次透支数十万也不稀奇。

据警方介绍，由于掌握了信用卡实际所有人的全部资料，养卡人一旦去冒领新卡、恶意透支，信用卡的真正主人根本不会察觉，一旦发生养卡人突然大量套现后逃逸的情况，持卡人只能自己单独面对银行的追讨。

套现放高利贷无本万利

据办案民警介绍，信用卡套现的目的无非两种：放高利贷或者自用。放贷者常会持有大批信用卡，将资金套现后以远高于银行的利息向外放贷。比如，高利贷团伙用某公民的信用卡套现10万元，交给银行100元左右的手续费，剩下的用来放高利贷。在免息期结束时，再还上这10万元。这样，用100元占用10万元资金近两个月，利息至少数千元。

在套现自用者当中，有很多人是中小企业的企业主。这些企业的贷款难度众所周知。即使在正常年份下，从银行正规渠道获得贷款也不容易。中国社科院工经所中小企业研究中心主任罗仲伟说，在当前经济形势紧张、企业资金链条非常紧张的状态下，贷款难度更大。不少企业主往往被迫寻求“打擦边球”的方式获取资金。为了维持生存，小企业主只好铤而走险，在法律或政策的边缘地带寻找生存的一线希望。“以现在的经济形势，谁也说不准未来一段时间能否好转。如果小企业主靠这些套现得来的资金仍然挺不过去，今后一个时期可能会有更多的套现案件浮出水面。”

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